O que pode fazer com o crédito habitação? Se a sua prestação da casa está muito alta por causa da subida da Euribor, várias coisas que pode fazer para baixar o crédito habitação. Veja como pode renegociar as condições do crédito habitação com o seu banco ou conseguir um crédito habitação mais baixo com outro banco!
5 ideias para baixar o crédito habitação
Baixar o spread do crédito habitação
Se a prestação da casa está muito alta por causa da subida da Euribor, a primeira coisa que pode tentar é baixar o spread. Enquanto a Euribor é igual para todos os bancos da zona Euro, o spread varia de banco para banco. Portanto, compare o seu spread com a oferta actual do mercado. Se está a pagar mais de 1.5%, é altura de renegociar o spread do crédito.
Mas, antes de ir a correr para outro banco, aconselhamos que vá ao seu banco primeiro. Fale com o seu gestor de conta para perceber se consegue baixar o spread e baixar o crédito habitação sem transferir o crédito. Possivelmente, vão-lhe propor outros produtos ou serviços financeiros (outro tipo de conta, contratar mais seguros, etc) para conseguir aceder a um spread bonificado.
Renegociar o seu crédito habitação
No caso de estar a ter dificuldades para pagar o seu crédito habitação, a primeira coisa que deve fazer é avisar o seu banco. Esse é o primeiro passo para renegociar o seu crédito e mudar o plano de pagamentos. Pode renegociar o spread, estender o prazo do crédito, consolidar os créditos num só ou pedir um período de carência de capital (período durante o qual só paga juros, sem amortizar o crédito em si).
Lembre-se que os bancos são obrigados a renegociar o crédito de todos os clientes que superem a taxa de esforço recomendada (35%). Depois de falar com o banco, deve aguardar alguns dias para lhe apresentarem propostas e perceber se alguma das soluções propostas se ajusta à sua situação actual. Se mesmo assim acha que consegue uma taxa de juro mais baixa, estude a alternativa que lhe damos a seguir.
Transferir o crédito habitação
Com a subida da Euribor, os bancos têm propostas cada vez mais competitivas para “roubarem” clientes a outros bancos. Alguns propõem uma taxa fixa nos primeiros anos, seguida de um período à taxa variável. Outros até oferecem o spread nos dois primeiros anos do empréstimo. E, se tem um crédito habitação, pode tirar partido desta guerra de spreads! Só tem de transferir o crédito habitação para outro banco.
Se não conseguir as condições que procura com o seu banco, pode transferir o crédito para um banco que lhe faça uma proposta primeiro. O seu novo banco vai pagar a totalidade do empréstimo ao banco original. Depois, começa um contrato completamente novo com o banco que escolheu. Para encontrar boas propostas e transferir o crédito habitação, o melhor é falar com um intermediário de crédito.
Mudar o seguro da casa e o seguro de vida
Se tem um crédito habitação, com certeza que também contratou um seguro multirriscos para a habitação e um seguro de vida para cada um dos titulares. Como estes seguros são atualizados todos os anos, é possível que neste momento já esteja a pagar um valor muito alto. A boa notícia é que, tal como acontece com o crédito habitação, também pode transferir o seguro de vida do crédito habitação.
Se estiver a falar com um intermediário de crédito, peça para fazer uma simulação e comparar o preço dos seguros de vida em diferentes seguradoras. É possível que, no final do ano, consiga poupar ao mudar de seguro – mesmo que isso significa perder uma bonificação do spread. Só há uma maneira de descobrir: pedir uma simulação e fazer as contas!
Vender a casa e terminar o crédito
Em último recurso, pode vender a sua casa e amortizar completamente o crédito habitação. O ideal é vender a casa por um preço que dê para o distrate da hipoteca e ainda sobre dinheiro para ter o seu pé de meia ou dar de entrada numa casa mais barata. Informe-se com um advogado de direito imobiliário sobre o que pode fazer para vender a sua casa, mesmo que já esteja em incumprimento com o banco.
De.cor 